ELSS mistakes: ఈఎల్ఎస్ఎస్ పెట్టుబడుల్లో జాగ్రత్తలు.. పన్ను ఆదాతో పాటు అవగాహన అవసరం
ఈ వార్తాకథనం ఏంటి
పాత పన్ను విధానాన్ని అనుసరిస్తున్న పన్ను చెల్లింపుదారులకు పన్ను భారాన్ని తగ్గించుకునే అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. వాటిలో ముఖ్యమైనది ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్స్ (ఈఎల్ఎస్ఎస్). అయితే ఈ పథకాల్లో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు చాలామంది కొన్ని సాధారణ తప్పులు చేస్తున్నారు. ఆ తప్పులు ఏమిటి? వాటిని ఎలా నివారించాలి? ఇప్పుడు తెలుసుకుందాం. ఈఎల్ఎస్ఎస్ అనేది ఓపెన్ ఎండెడ్ ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకం. పాత పన్ను విధానంలో సెక్షన్ 80సీ కింద పన్ను మినహాయింపు ఇచ్చే ఏకైక మ్యూచువల్ ఫండ్ రకం ఇదే. ఈ పథకాలు తమ మొత్తం నిధుల్లో కనీసం 80 శాతం ఈక్విటీ మరియు ఈక్విటీకి సంబంధించిన సాధనాల్లోనే పెట్టుబడి పెడతాయి.
వివరాలు
సిప్లో లాకిన్ లెక్కలు తెలుసా?
ఈ పథకాలకు మూడు సంవత్సరాల లాకిన్ కాలం ఉంటుంది. ఈ గడువు పూర్తయ్యే వరకు పెట్టుబడిని ఉపసంహరించుకోవడం సాధ్యం కాదు. పన్ను ఆదా పథకాలలో ఈఎల్ఎస్ఎస్కు మూడు సంవత్సరాల లాకిన్ కాలం ఉండటం తక్కువగానే అనిపించినా, ఇందులో ఒక ముఖ్యమైన అంశాన్ని గుర్తుంచుకోవాలి. మీరు సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్ (సిప్) ద్వారా పెట్టుబడి పెడితే, ప్రతి నెలా చెల్లించే వాయిదాకు విడిగా మూడు సంవత్సరాల లాకిన్ వర్తిస్తుంది. ఉదాహరణకు,జనవరిలో రూ.5,000 పెట్టుబడి పెడితే,ఆ మొత్తాన్ని మూడు సంవత్సరాల తర్వాత వచ్చే జనవరి వరకు ఉపసంహరించుకోలేరు. అంటే మొదటి వాయిదా ముగిసిందని మొత్తం పెట్టుబడిని తీసుకోవడం సాధ్యం కాదు. అందువల్ల భవిష్యత్ ఆర్థిక లక్ష్యాలను దృష్టిలో ఉంచుకుని ముందుగానే ప్రణాళికతో పెట్టుబడి పెట్టడం అవసరం.
వివరాలు
అనేక ఈఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్లు - నిజంగా లాభమా? లేక ప్రమాదమా?
వేర్వేరు అసెట్ మేనేజ్మెంట్ కంపెనీల నుంచి అనేక ఈఎల్ఎస్ఎస్ పథకాలను ఎంచుకోవడం కూడా మరో పెద్ద తప్పు. ఇలా చేయడం వల్ల పోర్ట్ఫోలియోలో అనుకున్నంత వైవిధ్యం రాకపోవచ్చు. ఎందుకంటే చాలా ఫండ్లు ఒకే రకమైన షేర్లలో పెట్టుబడి పెట్టే అవకాశముంది. దీంతో ప్రమాదం తగ్గకుండా, మరింత పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది. అదేవిధంగా సెక్షన్ 80సీ కింద గరిష్ఠ మినహాయింపు పరిమితి రూ.1.5 లక్షలు మాత్రమే. అంతకంటే ఎక్కువ మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టినా అదనపు పన్ను ప్రయోజనం లభించదు. చాలామంది ఈఎల్ఎస్ఎస్లో రూ.1.5 లక్షల వరకే పెట్టుబడి పెట్టవచ్చని భావిస్తారు. ఇది సరైన అవగాహన కాదు. ఈ పథకాల్లో పెట్టుబడికి గరిష్ఠ పరిమితి లేదు.
వివరాలు
ఈఎల్ఎస్ఎస్ పెట్టుబడుల్లో పన్ను ప్రయోజనాల గరిష్ఠ పరిమితి
అయితే పన్ను మినహాయింపు మాత్రం పాత పన్ను విధానంలో రూ.1.5 లక్షల వరకే లభిస్తుంది. అంటే మీరు ఇష్టమైనంత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు, కానీ పన్ను ప్రయోజనం మాత్రం ఆ పరిమితి వరకు మాత్రమే ఉంటుంది. సెక్షన్ 80సీ కింద లభించే మొత్తం మినహాయింపు పరిమితిలో ఈఎల్ఎస్ఎస్ కూడా చేరుతుంది. మీకు ఇప్పటికే పీపీఎఫ్, జీవిత బీమా వంటి ఇతర 80సీ పెట్టుబడులు ఉంటే, వాటన్నింటినీ కలిపి గరిష్ఠంగా రూ.1.5 లక్షల వరకే మినహాయింపు లభిస్తుంది. అదనంగా, పన్ను మినహాయింపు కేవలం పెట్టిన అసలు పెట్టుబడిపైనే వర్తిస్తుంది. ఆ పెట్టుబడిపై వచ్చే లాభాలపై కాదు.
వివరాలు
ఈక్విటీ పథకాల స్వభావం తెలుసుకుని నిర్ణయం తీసుకోండి
లాకిన్ కాలం పూర్తయిన వెంటనే డబ్బు వెనక్కి తీసుకోవాలనే ఆలోచన చాలామందిలో ఉంటుంది. కానీ లాకిన్ గడువు ముగిసిందని తప్పనిసరిగా ఉపసంహరణ చేయాల్సిన అవసరం లేదు. మార్కెట్ పరిస్థితులను పరిశీలించకుండా డబ్బు తీసుకుంటే, దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టి అవకాశాలు తగ్గిపోవచ్చు. ఈఎల్ఎస్ఎస్ పథకాలు ఈక్విటీ ఆధారితమైనవని ఎప్పుడూ గుర్తుంచుకోవాలి. డెట్ లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్లతో పోలిస్తే ఇవి మార్కెట్ ఒడిదుడుకులకు ఎక్కువగా గురవుతాయి. అందువల్ల నష్టభయాన్ని అంచనా వేయకుండా కేవలం పన్ను ఆదా కోసమే పెట్టుబడి పెట్టడం మంచిది కాదు.
వివరాలు
ఈఎల్ఎస్ఎస్లో విజయానికి సరైన ఫండ్ ఎంపిక అవసరం
ఫండ్ ఎంపికలో కూడా జాగ్రత్త అవసరం. గతంలో అధిక రాబడులు ఇచ్చిందని, లేదా ఎవరో సూచించారనే కారణంతో ఫండ్ ఎంచుకోవడం సరికాదు. ఖర్చుల నిష్పత్తి (ఎక్స్పెన్స్ రేషియో), పెట్టుబడి వ్యూహం, షేర్ల కూర్పు, ఫండ్ మేనేజర్ అనుభవం వంటి అంశాలను విశ్లేషించాలి. గత ఫలితాలు భవిష్యత్తులోనూ అలాగే ఉంటాయని హామీ లేదు. ఫండ్ పనితీరును దాని ప్రామాణిక సూచీతో పోల్చి, అది మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు సరిపోతుందా అనే విషయం నిర్ధారించుకోవాలి. లాకిన్ నిబంధనలు, పన్ను ప్రయోజనాల పరిమితి, అలాగే ఈక్విటీ పెట్టుబడులకు సంబంధించిన ప్రమాదాలను స్పష్టంగా అర్థం చేసుకుని ప్రణాళికాబద్ధంగా ముందుకు వెళితేనే ఈఎల్ఎస్ఎస్ పథకాల ద్వారా దీర్ఘకాలంలో స్థిరమైన సంపదను నిర్మించుకోవచ్చు.