Money Management: ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ Vs పీపీఎఫ్ .. వీటిలో మిమ్మల్ని కాపాడేది ఏది?
ఈ వార్తాకథనం ఏంటి
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు (ఎఫ్డీలు), పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్స్ (పీపీఎఫ్లు) భారతదేశంలో బాగా ప్రాచుర్యం పొందిన రెండు పెట్టుబడి మార్గాలు. ఈ రెండూ భద్రతను, హామీతో కూడిన రాబడిని అందిస్తాయి. అయితే, ద్రవ్యోల్బణం నుంచి రక్షణ కల్పించే విషయంలో మాత్రం వాటి మధ్య తేడా ఉంటుంది. ద్రవ్యోల్బణం వల్ల డబ్బు కొనుగోలు శక్తి తగ్గిపోతుంది కాబట్టి, ధరల పెరుగుదల నుంచి ఏ పెట్టుబడి మార్గం మంచి రక్షణ ఇస్తుందో పెట్టుబడిదారులు తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఈ నేపథ్యంలో, ద్రవ్యోల్బణం ముందు ఎఫ్డీలు, పీపీఎఫ్లు ఎలా నిలబడతాయో ఇప్పుడు చూద్దాం.
#1
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు అంటే ఏమిటి?
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు అనేవి బ్యాంకులు, ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు అందించే పెట్టుబడి సాధనాలు. ఇందులో మీరు ఒక నిర్ణీత కాలానికి, ముందుగానే నిర్ణయించిన వడ్డీ రేటుతో ఒకేసారి పెద్ద మొత్తాన్ని డిపాజిట్ చేస్తారు. ఎఫ్డీల నుంచి వచ్చే రాబడి సాధారణంగా సేవింగ్స్ ఖాతాల కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. అయితే, మార్కెట్తో ముడిపడి ఉన్న ఇతర పెట్టుబడి సాధనాల కంటే మాత్రం తక్కువగా ఉంటుంది. అయితే, ఎఫ్డీలపై వచ్చే వడ్డీ రేట్లు ద్రవ్యోల్బణం పెరిగినప్పుడు దానికి తగ్గట్టుగా ఎప్పుడూ ఉండకపోవచ్చు. దీనివల్ల ద్రవ్యోల్బణం ఎక్కువగా ఉన్న సమయాల్లో మన నిజమైన రాబడి తగ్గిపోతుంది.
#2
పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ అంటే ఏమిటి?
పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (పీపీఎఫ్) అనేది భారత ప్రభుత్వం మద్దతు ఇచ్చే ఒక దీర్ఘకాలిక పొదుపు పథకం. దీనికి 15 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉంటుంది. ఇందులో జమ చేసే మొత్తానికి, అలాగే ఉపసంహరణలకు పన్ను ప్రయోజనాలు లభిస్తాయి. పీపీఎఫ్ వడ్డీ రేటును ప్రతి మూడు నెలలకు ఒకసారి సమీక్షిస్తారు. అయితే, ఇది ఇతర స్థిర ఆదాయ పెట్టుబడులతో పోలిస్తే చాలా వరకు పోటీగానే ఉంటుంది. ఇది ఎక్కువ స్థిరత్వాన్ని అందించినప్పటికీ, అధిక ద్రవ్యోల్బణం ఉన్న సమయాల్లో దీని రాబడి కూడా ఆశించిన స్థాయిలో ఉండకపోవచ్చు.
#3
వడ్డీ రేట్ల పోలిక..
ఎఫ్డీలపై వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా 4% నుంచి 7% వరకు ఉంటాయి. ఇది బ్యాంక్, పెట్టుబడి కాలపరిమితిని బట్టి మారుతుంది. అయితే, ఈ వడ్డీ రేట్లు ద్రవ్యోల్బణం పెరిగినప్పుడు దానికి తగ్గట్టుగా ఎప్పుడూ ఉండకపోవచ్చు. ముఖ్యంగా ధరలు విపరీతంగా పెరిగినప్పుడు ఈ పరిస్థితి మరింత కనిపిస్తుంది. మరోవైపు, పీపీఎఫ్లు ప్రస్తుతం సుమారు 7.1% వడ్డీ రేటును అందిస్తున్నాయి (ఇది మారే అవకాశం ఉంది). ఈ వడ్డీపై పన్ను ఉండదు. అయినప్పటికీ, విపరీతంగా పెరుగుతున్న ద్రవ్యోల్బణం రేట్లతో పోలిస్తే ఇది తక్కువగా అనిపించవచ్చు.
#4
రాబడిపై పన్ను నిబంధనలు
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల నుంచి వచ్చే రాబడిపై పెట్టుబడిదారుడి ఆదాయ పన్ను స్లాబ్ ప్రకారం పన్ను విధిస్తారు. ఒకవేళ ఎక్కువ పన్ను స్లాబ్లో ఉంటే, నికర లాభాలు తగ్గే అవకాశం ఉంది. మరోవైపు, పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్లో చేసే పెట్టుబడులకు సెక్షన్ 80C కింద, సంవత్సరానికి ₹1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపులు లభిస్తాయి. కాబట్టి, పన్ను ఆదా చేసుకోవాలనుకునే, దీర్ఘకాలిక పొదుపు కోసం చూస్తున్న వారికి ఇది ఒక మంచి ఎంపిక.
చిట్కా 1
నగదు లభ్యత గురించి..
ఎఫ్డీలలో సాధారణంగా ఆరు నెలల తర్వాత ముందస్తు ఉపసంహరణలకు అనుమతి ఉంటుంది. అయితే, కాలపరిమితి ముగియకముందే డబ్బు తీసుకుంటే జరిమానాలు పడవచ్చు లేదా తక్కువ వడ్డీ రేట్లు వర్తించవచ్చు. పీపీఎఫ్లకు 15 సంవత్సరాల సుదీర్ఘ లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉంటుంది. కొన్ని షరతులకు లోబడి ఏడు సంవత్సరాల తర్వాత పాక్షిక ఉపసంహరణలకు అనుమతి ఉంటుంది. దీనివల్ల ఇవి ఎఫ్డీల కంటే తక్కువ లిక్విడిటీని కలిగి ఉంటాయి. కానీ దీర్ఘకాలిక పొదుపునకు మరింత క్రమశిక్షణను అందిస్తాయి.