RBI: బల్క్ డిపాజిట్లపై వేర్వేరు వడ్డీ రేట్లకు ఆర్బీఐ గ్రీన్ సిగ్నల్
ఈ వార్తాకథనం ఏంటి
భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (ఆర్బీఐ) బ్యాంకులకు కీలక వెసులుబాటు కల్పించింది. ఇకపై లిక్విడిటీ కవరేజ్ రేషియో (LCR) నిబంధనల ప్రకారం బల్క్ డిపాజిట్లకు వర్తించే రన్-ఆఫ్ రేటు ఆధారంగా వేర్వేరు వడ్డీ రేట్లను నిర్ణయించే అవకాశం కల్పించింది. ఈ తాజా నిబంధన దేశీయ రూపాయి డిపాజిట్లతో పాటు ప్రవాస భారతీయులు (ఎన్ఆర్ఐలు) నిర్వహించే డిపాజిట్లకూ వర్తించనుంది. అయితే, బల్క్ డిపాజిట్లకు సంబంధించిన ప్రాథమిక నిబంధనల్లో ఎలాంటి మార్పు లేదు. ఒకే రకమైన డిపాజిట్కు బ్యాంకు అన్ని శాఖల్లోనూ, అన్ని ఖాతాదారులకూ ఎలాంటి వివక్ష లేకుండా ఒకే విధమైన వడ్డీ రేటును అమలు చేయాల్సి ఉంటుంది.
వివరాలు
కొత్త నిబంధన ఏమిటి?
ఆర్బీఐ తాజా మార్గదర్శకాల ప్రకారం రూ.3 కోట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ మొత్తంలో ఉన్న బల్క్ డిపాజిట్లపై, వాటికి వర్తించే రన్-ఆఫ్ రిస్క్ను పరిగణనలోకి తీసుకుని బ్యాంకులు వేర్వేరు వడ్డీ రేట్లను నిర్ణయించవచ్చు.
దీంతో డిపాజిట్లపై వడ్డీ రేట్లను నిర్ణయించడంలో బ్యాంకులకు మరింత స్వేచ్ఛ లభించనుంది.
ఈ సందర్భంగా ఆర్బీఐ విడుదల చేసిన నోటిఫికేషన్లో, "ఎల్సీఆర్ (LCR) ఫ్రేమ్వర్క్ కింద డిపాజిట్లు లేదా అసురక్షిత హోల్సేల్ ఫండింగ్కు వర్తించే రన్-ఆఫ్ రేటును పరిగణనలోకి తీసుకుని బల్క్ డిపాజిట్లపై భిన్నమైన వడ్డీ రేట్లు నిర్ణయించేందుకు బ్యాంకులకు స్వేచ్ఛ ఉంటుంది" అని పేర్కొంది.
వివరాలు
రన్-ఆఫ్ రేటు అంటే ఏమిటి? ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది?
స్వల్పకాలిక ఆర్థిక ఒత్తిడి లేదా సంక్షోభ పరిస్థితులు తలెత్తినప్పుడు, బ్యాంకులోని డిపాజిట్లు లేదా ఇతర బాధ్యతలలో ఎంత శాతం మొత్తాన్ని ఖాతాదారులు ఉపసంహరించుకునే అవకాశం ఉందో అంచనా వేసే ప్రమాణాన్నే రన్-ఆఫ్ రేటు అంటారు.
ఈ రేటు ఆధారంగానే బాసెల్-III (Basel III) ప్రమాణాల ప్రకారం లిక్విడిటీ కవరేజ్ రేషియో (LCR)ను లెక్కిస్తారు.
30 రోజులపాటు కొనసాగే ఆర్థిక ఒత్తిడి పరిస్థితుల్లో బ్యాంకు నికర నగదు ప్రవాహాల (Net Cash Outflows)ను ఎంతవరకు ఎదుర్కోగలదో అంచనా వేయడానికి ఈ ప్రమాణం ఉపయోగపడుతుంది.
అయితే, వడ్డీ రేట్లు నిర్ణయించే విషయంలో బ్యాంకులు అన్ని శాఖల్లోనూ, అన్ని ఖాతాదారులకూ సమాన విధానాన్ని అనుసరించాల్సిందే. ఎలాంటి వివక్షకు అవకాశం ఉండదు.
వివరాలు
ముందుగానే వడ్డీ రేట్లను ప్రకటించాలి..
బ్యాంకులు డిపాజిట్లపై చెల్లించే వడ్డీ రేట్లను, బల్క్ డిపాజిట్ల వడ్డీ రేట్లతో సహా, ముందుగానే తమ అధికారిక వెబ్సైట్లో ప్రకటించాల్సి ఉంటుంది.
ప్రతి పని దినంలో ఉదయం 10 గంటలకు బల్క్ డిపాజిట్ల వడ్డీ రేట్లను వెల్లడించాలి.
ఇందుకోసం 10 నిమిషాల గ్రేస్ పీరియడ్ కూడా ఇవ్వాలని ఆర్బీఐ సూచించింది.
అదనంగా, 2027 ఏప్రిల్ 1 నుంచి బాసెల్ ఫ్రేమ్వర్క్లోని పిలర్-3 (Pillar 3) నిబంధనలకు అనుగుణంగా అవసరమైన వివరాలను కూడా బ్యాంకులు వెల్లడించాలని ఆదేశించింది.
వివరాలు
ఈ నిబంధనల ఉద్దేశం ఏమిటి?
ఈ మార్గదర్శకాల ప్రధాన లక్ష్యం బ్యాంకింగ్ రంగంలో పారదర్శకతను పెంచడం, నియంత్రణ సంస్థలు నిర్దేశించిన సమాచారాన్ని బహిరంగంగా వెల్లడించడం ద్వారా మార్కెట్లో క్రమశిక్షణను ప్రోత్సహించడం.
అలాగే మార్కెట్ భాగస్వాములకు కీలక ఆర్థిక సమాచారాన్ని సకాలంలో అందుబాటులో ఉంచడం కూడా ఈ నిబంధనల ప్రధాన ఉద్దేశంగా ఆర్బీఐ పేర్కొంది.