Home Loan: హోమ్ లోన్ వడ్డీ ఎక్కువగా చెల్లిస్తున్నారా? భారాన్ని తగ్గించే మార్గాలివే
ఈ వార్తాకథనం ఏంటి
సొంతిల్లు నిర్మించుకోవడం లేదా కొనుగోలు చేయడం ప్రతి ఒక్కరి జీవితంలో ఎంతో ముఖ్యమైన లక్ష్యం. అయితే ఆ కలను నెరవేర్చుకునేందుకు తీసుకునే హోమ్ లోన్పై చెల్లించాల్సిన వడ్డీ చాలామందికి పెద్ద ఆర్థిక భారంగా మారుతుంది. ముఖ్యంగా 20 నుంచి 30 ఏళ్ల కాలపరిమితితో తీసుకునే హోమ్ లోన్లలో, కొన్నిసార్లు అసలు రుణం కంటే వడ్డీకే ఎక్కువ మొత్తం చెల్లించాల్సిన పరిస్థితి ఏర్పడుతుంది. అయితే సరైన ఆర్థిక ప్రణాళికతో పాటు కొన్ని క్రమశిక్షణతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకుంటే వడ్డీ భారాన్ని గణనీయంగా తగ్గించుకోవచ్చని ఈజీ హోమ్ ఫైనాన్స్ చీఫ్ బిజినెస్ ఆఫీసర్ వినాయక్ వి. దేవుస్కర్ సూచిస్తున్నారు. ఇందుకోసం ఆయన కొన్ని కీలక సూచనలు వెల్లడించారు.
వివరాలు
ప్రారంభంలోనే అదనపు చెల్లింపులు చేయండి
హోమ్ లోన్ ఈఎంఐలో అసలు రుణం, వడ్డీ అనే రెండు భాగాలు ఉంటాయి.
అయితే ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో చెల్లించే ఈఎంఐలో ఎక్కువ భాగం వడ్డీకే వెళ్తుంది.
అందువల్ల లోన్ తీసుకున్న తొలి దశలోనే అదనపు ముందస్తు చెల్లింపులు చేస్తే అసలు రుణం వేగంగా తగ్గుతుంది.
ప్రతి ఏడాది ఒక అదనపు ఈఎంఐ చెల్లించే అలవాటు చేసుకుంటే 20 ఏళ్ల లోన్ వ్యవధిని దాదాపు రెండు నుంచి మూడు సంవత్సరాల వరకు తగ్గించే అవకాశం ఉంటుంది.
వివరాలు
తక్కువ ఈఎంఐ కోసం ఎక్కువ కాలం లోన్ తీసుకోవద్దు
నెలవారీ ఈఎంఐ తగ్గుతుందనే ఉద్దేశంతో 20 ఏళ్ల లోన్ను 30 ఏళ్లకు పొడిగించడం మొదట్లో ఉపశమనం కలిగించినా, దీర్ఘకాలంలో భారీ వడ్డీ భారాన్ని మోపుతుంది.
ఉదాహరణకు రూ.50 లక్షల హోమ్ లోన్ను 8 శాతం వడ్డీతో తీసుకుంటే..
20 ఏళ్ల కాలపరిమితి: నెలవారీ ఈఎంఐ సుమారు రూ.41,800. మొత్తం వడ్డీ దాదాపు రూ.50.4 లక్షలు.
30 ఏళ్ల కాలపరిమితి: ఈఎంఐ సుమారు రూ.36,700కు తగ్గుతుంది. కానీ మొత్తం వడ్డీ రూ.82.1 లక్షలకు చేరుతుంది.
అంటే కేవలం మరో 10 ఏళ్లు కాలపరిమితి పెంచడం వల్ల రూ.31 లక్షలకు పైగా అదనపు వడ్డీ చెల్లించాల్సి వస్తుంది.
వివరాలు
ప్రతి ఏడాది ఈఎంఐని పెంచుతూ వెళ్లండి
ఒకేసారి ఎక్కువ మొత్తంలో ఈఎంఐ చెల్లించడం సాధ్యం కాకపోతే, జీతం లేదా ఆదాయం పెరిగే కొద్దీ ప్రతి ఏడాది ఈఎంఐని 5 నుంచి 10 శాతం వరకు పెంచడం మంచిది.
ఇలా చేయడం వల్ల నెలవారీ బడ్జెట్పై పెద్దగా ప్రభావం లేకుండానే లోన్ను త్వరగా పూర్తి చేయవచ్చు.
అయితే అత్యవసర నిధులు, ఇతర కీలక ఆర్థిక లక్ష్యాలను పక్కనపెట్టి ఈఎంఐని అతిగా పెంచడం మాత్రం మంచిది కాదు.
వివరాలు
డౌన్ పేమెంట్ ఎక్కువైతే వడ్డీ తక్కువ
హోమ్ లోన్ తీసుకునే ముందు సాధ్యమైనంత ఎక్కువ డౌన్ పేమెంట్ చేస్తే రుణ మొత్తం తగ్గుతుంది.
ఫలితంగా మొత్తం వడ్డీ భారం కూడా తగ్గుతుంది. డౌన్ పేమెంట్ను మరో 5 నుంచి 10 శాతం పెంచడం వల్ల మంచి ప్రయోజనం ఉంటుంది.
అయితే రిజిస్ట్రేషన్, స్టాంప్ డ్యూటీ, ఇంటీరియర్ పనులు, అత్యవసర నిధుల కోసం ఉంచిన డబ్బును పూర్తిగా డౌన్ పేమెంట్కు వినియోగించకూడదని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.
వివరాలు
బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ఫర్కు ముందు లెక్కలు తప్పనిసరి
మరో బ్యాంకులో వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉందని వెంటనే హోమ్ లోన్ను మార్చడం సరైన నిర్ణయం కాదు.
బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ఫర్కు సంబంధించిన ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, లీగల్ ఖర్చులు వంటి అంశాలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
కొత్త బ్యాంకు కనీసం 0.5 శాతం (50 బేసిస్ పాయింట్లు) తక్కువ వడ్డీ రేటు అందిస్తున్నప్పుడు, అలాగే మీ లోన్కు ఇంకా 10 ఏళ్లకు పైగా కాలపరిమితి మిగిలి ఉన్నప్పుడు మాత్రమే బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ఫర్ చేయడం ఆర్థికంగా లాభదాయకంగా ఉంటుంది.
వివరాలు
మంచి క్రెడిట్ స్కోరు కూడా ప్రయోజనమే..
మంచి క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్నవారు బ్యాంకులతో చర్చించి తక్కువ వడ్డీ రేటు పొందే అవకాశం ఉంటుంది.
సరైన ప్రణాళిక, ఆర్థిక క్రమశిక్షణతో వ్యవహరిస్తే హోమ్ లోన్ భారంగా కాకుండా, సొంతింటి కలను సులభంగా సాకారం చేసే సాధనంగా మారుతుందని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.