Insurance policy: బీమా పాలసీ స్వాధీనం ముందు తెలుసుకోవాల్సిన విషయాలు..
ఈ వార్తాకథనం ఏంటి
పొదుపు, పన్ను ఆదా, బీమా రక్షణ.. ఈ మూడు ప్రయోజనాలు ఒకే పథకంలో లభిస్తాయని జీవిత బీమా పాలసీలకు ప్రత్యేక గుర్తింపు ఉంది. అయితే ప్రస్తుతం మారుతున్న ఆర్థిక పరిస్థితులు, పన్ను విధానాల్లో మార్పులు, అలాగే మ్యూచువల్ ఫండ్లు అందిస్తున్న విభిన్న పెట్టుబడి అవకాశాల నేపథ్యంలో చాలామంది సంప్రదాయ జీవిత బీమా పాలసీలను నిలిపివేసి, ఆ మొత్తాన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టాలా అనే ఆలోచనలో ఉన్నారు. ఈ నిర్ణయం నిజంగా సరైనదేనా అన్న ప్రశ్న సహజంగానే తలెత్తుతోంది.
వివరాలు
సెక్షన్ 80సీ కింద చెల్లించిన ప్రీమియానికి పన్ను మినహాయింపు
సాధారణంగా ఎండోమెంట్, మనీ బ్యాక్ వంటి సంప్రదాయ పాలసీలు భద్రతపరంగా విశ్వసనీయమైనవిగా భావించబడతాయి. పాత పన్ను విధానంలో ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80సీ కింద చెల్లించిన ప్రీమియానికి పన్ను మినహాయింపు లభిస్తుంది. అయితే ఈ రకమైన పాలసీలు సాధారణంగా సంవత్సరానికి 4 నుంచి 6 శాతం వరకు మాత్రమే రాబడిని ఇస్తాయి. దేశంలో ద్రవ్యోల్బణం సుమారు 6 శాతం వరకు ఉన్న నేపథ్యంలో దీర్ఘకాలంలో ఈ రాబడి మీ డబ్బు కొనుగోలు శక్తిని పెంచలేదని, కేవలం భద్రంగా ఉంచుతుందనే విషయాన్ని గుర్తించాలి.
వివరాలు
పాలసీని రద్దు చేసే విషయంలో జాగ్రత్త అవసరం
ఇక ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లను పరిశీలిస్తే, మార్కెట్ ప్రమాదం ఉన్నప్పటికీ దీర్ఘకాలం—అంటే 10 నుంచి 15 ఏళ్లపాటు—పెట్టుబడి కొనసాగిస్తే సగటున 11 నుంచి 12 శాతం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ రాబడి సాధించే అవకాశం ఉంటుంది. అవసరమైతే మధ్యలోనే డబ్బు ఉపసంహరించుకునే సౌలభ్యం కూడా ఎక్కువగా ఉంటుంది. మూలధన లాభాలపై పన్ను చెల్లించాల్సి వచ్చినా, పన్ను తరువాత మిగిలే లాభం సంప్రదాయ పాలసీల కంటే అధికంగా ఉండే అవకాశముంది. పాలసీని రద్దు చేసే విషయంలో జాగ్రత్త అవసరం. బీమా పాలసీ తీసుకున్న మూడు సంవత్సరాల లోపు దానిని నిలిపివేస్తే, చెల్లించిన ప్రీమియం మొత్తాన్ని తిరిగి పొందే అవకాశం చాలా తక్కువగా ఉంటుంది.
వివరాలు
చెల్లించిన మొత్తంలో సుమారు 30 నుంచి 35 శాతం మాత్రమే వెనక్కి
మూడు సంవత్సరాల తర్వాత రద్దు చేసినా, చెల్లించిన మొత్తంలో సుమారు 30 నుంచి 35 శాతం మాత్రమే వెనక్కి రావచ్చు. అంటే ఇక్కడే మీరు గణనీయమైన నష్టాన్ని ఎదుర్కొనే పరిస్థితి ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, ఒక పాలసీలో కొనసాగితే 5 శాతం రాబడి వస్తే, దానిని రద్దు చేసి కొంత నష్టాన్ని భరించి, మిగిలిన మొత్తాన్ని భవిష్యత్తు ప్రీమియాలతో కలిసి 12 శాతం రాబడినిచ్చే ఫండ్లలో పెట్టినప్పుడు ఆ మొదటి నష్టాన్ని భర్తీ చేయగలమా అనే లెక్కలు ముందుగా వేసుకోవాలి.
వివరాలు
పాలసీని రద్దు చేయాలనుకునే ముందు కొన్ని అంశాలు పరిశీలించాలి
ఆర్థిక ప్రణాళికలో ఒక ముఖ్యమైన సూత్రం ఏమిటంటే—బీమా,పెట్టుబడిని కలిపి చూడకూడదు. ముందుగా తక్కువ ప్రీమియంతో ఎక్కువ రక్షణ ఇచ్చే టర్మ్ పాలసీ తీసుకోవడం సముచితం. ఆ తరువాత మిగిలిన మొత్తాన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్లు, పీపీఎఫ్ వంటి పెట్టుబడి మార్గాల్లో పెట్టడం ద్వారా సంపద సృష్టికి దారి తీస్తుంది. పాలసీని రద్దు చేయాలనుకునే ముందు కొన్ని అంశాలు పరిశీలించాలి. పాలసీ గడువు ముగియడానికి ఇంకా రెండు లేదా మూడు సంవత్సరాలు మాత్రమే మిగిలి ఉంటే, దానిని కొనసాగించడం మంచిది. కానీ పాలసీ ప్రారంభ దశలో ఉంటే, రద్దు చేసి కొంత నష్టాన్ని అంగీకరించినా, దీర్ఘకాలంలో మ్యూచువల్ ఫండ్ల ద్వారా ఆ నష్టాన్ని కొంతవరకు పూడ్చుకునే అవకాశం ఉంటుంది.
వివరాలు
బీమా రక్షణ ఉందో లేదో నిర్ధారించుకోవాలి
అలాగే ప్రస్తుత పాలసీని నిలిపివేసే ముందు మీకు తగిన బీమా రక్షణ ఉందో లేదో నిర్ధారించుకోవాలి. ఆరోగ్య సమస్యలు ఉన్నవారికి కొత్త పాలసీ పొందడం కష్టమవుతుందని గుర్తుంచుకోవాలి. అటువంటి సందర్భాల్లో పాత పాలసీని వదులుకోవడం సరైంది కాదు. మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులను చూసి ఆందోళన చెందే వారు, తక్కువ రాబడి వచ్చినా స్థిరత్వాన్ని కోరుకునే వారు బీమా పాలసీల్లోనే కొనసాగడం అనుకూలం. కేవలం పన్ను మినహాయింపుకోసమో లేదా ఇతర కారణాల వల్ల తక్కువ లాభం ఇచ్చే పాలసీలను కొనసాగించడం ఆర్థికంగా ప్రయోజనకరం కాదు. కాబట్టి పాలసీని రద్దు చేసే ముందు స్పష్టమైన లెక్కలు వేసుకుని, అన్ని కోణాల్లో ఆలోచించి నిర్ణయం తీసుకోవడం అత్యంత అవసరం.